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余額寶收益率跌破15% 投資者該如何投資理財?

發布時間:2020-06-21 08:44:11 已有: 人閱讀

  發了工資“一鍵轉入余額寶”,不少市民習慣了這種理財方式。然而,余額寶收益率持續走低,繼4月初年化收益率跌破2%后,昨日余額寶7日年化收益率已降至1.4410%,萬份收益只有0.3901元,不及銀行一年期定期存款利率。收益不斷縮水,市民該如何理財?

  2013年6月,天弘基金聯手支付寶推出國內首只互聯網基金——天弘余額寶。相比市場其他貨幣基金,余額寶憑借自身小額、分散、便捷等特性及其渠道平臺優勢,成功開啟了互聯網金融的“零錢理財”時代。2016年,余額寶收益率最高達到6.763%,一萬元每天都能獲得2元的收益,每個用戶最高可存100萬。由于收益可觀,很多用戶紛紛將放在銀行的錢取出來放在余額寶中。

  如果有10萬元,2016年購買余額寶,一天收益有20元左右,夠吃一碗泡饃或豐盛的“三秦套餐”。如今,余額寶的收益已經從最高時期的6.763%降到了1.4410%。現在,同樣的10萬元存余額寶,一天的利息只有3.91元,還不夠買一碗涼皮。

  受到疫情影響,今年全球的流動性投放進一步加大,資金面寬松導致市場利率持續走低,貨幣基金的收益率也難以避免地出現了下降。統計數據顯示,截至6月15日,457只貨幣基金中,7日年化收益率超過2%的只有29只,占比為6.35%。收益率不足1%的有27只,收益率最低的僅0.072%。

  余額寶等互聯網“寶寶”理財產品收益率下降的同時,銀行類理財產品收益也在萎縮,而且理財產品的風險也在加大,理財只賺不賠成為了過去式。

  近日,由于理財產品凈值下跌,兩家銀行的理財產品被投資者推到了風口上。某銀行子公司出售的一款理財產品“季季開1號”近1月年化收益率為-4.42%。此外,一位投資者稱,購買銀行90天、180天、270天成長理財,合計約380萬元,然而不到兩月連本帶利虧損3萬元,有時甚至一天虧7000元。

  投向債券等固定收益類的產品為什么會出現虧損呢?普益標準副總經理陳新春表示,銀行凈值型理財產品一般采用市值法和成本法進行估值。資管新規施行之后,銀行理財開啟凈值化轉型,將估值方式從原來的攤余成本法切換到市值法。近期債券市場總體下行,按市值法估值,債券類理財產品的凈值下跌幅度就大,甚至會產生負收益,于是就有了這一波浮虧事件。20余只銀行理財產品的最新份額凈值低于1,絕大多數為剛成立不久的固定收益類理財。

  高凈值客戶鐘愛的信托理財最近也是頻頻“暴雷”。“被接管”傳聞風波未平,近日一則“四川信托多個資金池類產品已出現逾期”的消息引發業界關注,風險成為大多數投資者考慮的首要因素。

  “國債均為固定利率、固定期限品種,如果打算中長期投資的市民,不妨考慮一下國債,收益長期穩定,幾乎零風險。”建行理財師介紹國債是由財政部發行的國家債券,以國家信用背書,基本不會有風險。因此,國債成為市場上所有投資產品中信用等級、安全系數最高的產品。

  本周,將迎來中國歷史上第三次特別國債招標發行,規模1000億,共有兩種期限,分別為5年期、7年期,規模各占一半,6月23日可以上市交易。抗疫特別國債將采取記賬式國債發行方式,記賬式國債的發行對象主要是機構投資者,個人投資者也可購買。

  能和國債安全性相比的,還有銀行大額存單。據工行工作人員介紹,大額存單保本保息,而且現在利率上浮比較多,很適合投資者鎖定長期收益。大額存單屬于銀行存款,發行流程和監管嚴格,同樣要繳納存款準備金,繳納存款保險保費,其安全性有保障。

  理財專家提醒,目前,市面上的銀行大額存單產品眾多,收益高低有別,期限長短不一,付息方式各有不同。市民在購買前不妨“貨比三家”。此外,投資者應改變以往低頭閉眼買理財的方式,應選擇適合自身風險承受能力的理財產品。

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